Bankia va obtindre un benefici net atribuït de 744 milions d'euros en els nou primers mesos d'enguany, la qual cosa suposa un augment del 0,6% respecte al mateix període de l'any anterior, segons ha informat aquest dilluns l'entitat.
En un context "molt complex" de tipus d'interés, el banc va elevar el resultat amb un augment en els ingressos per comissions, amb una nova reducció en els costos per l'acceleració en la captació de sinergies després de la fusió amb BMN i amb un volum estable de provisions i sanejaments.
El benefici del tercer trimestre estanc va ascendir a 229 milions d'euros, la qual cosa suposa un augment de l'1,7% respecte al mateix període de l'any anterior.
El president de Bankia, José Ignacio Goirigolzarri, ha explicat que el banc ha aconseguit incrementar els beneficis gràcies a que ha completat "amb èxit" la fusió amb BMN, el principal repte que tenia el començament de l'exercici, i al fet que ha aprofitat l'oportunitat de fer negoci en segments que havia tingut limitats en anys anteriors, com la promoció immobiliària i els crèdits a grans empreses amb accés als mercats.
Per la seua banda, el conseller delegat, José Sevilla, ha destacat que el model de distribució del banc ja ha començat a donar els seus fruits i açò està permetent elevar la base de clients i incrementar el negoci en àrees rendibles per al banc i de valor afegit per al client, com són els mitjans de pagament, els fons d'inversió, els plans de pensions, les hipoteques, el crèdit al consum i el finançament a empreses.
"I tot açò s'ha produït mentre tornàvem a reduir els crèdits dubtosos i els actius adjudicats, que han caigut un 14% des que es va iniciar l'any, i augmentàvem la solvència i la rendibilitat, que ja s'acosta al 8%", ha afirmat Sevilla.
El marge d'interessos es va elevar a 1.542 milions, un 5,1% més que fins a setembre de 2017, conseqüència de la integració de BMN, i impactat per les vendes de renda fixa i les repreciacions encara a la baixa de la cartera hipotecària. A perímetre constant, és a dir, incloent BMN tot 2017, hauria caigut un 10%.
Els ingressos per comissions van augmentar un 25,8% (+3,1% en comparació homogènia) i es van elevar a 799 milions d'euros, amb una positiva evolució de les taxes per mitjans de pagament (+13,1%), i d'administració i gestió d'actius, principalment fons d'inversió (+13,6%) i plans de pensions (+8,5%).
El resultat per operacions financeres va créixer, per la seua banda, en 67 milions (+21,4%), fins a 381 milions, per la materialització de plusvàlues latents derivades de les vendes de renda fixa per a avançar-se a la previsible evolució dels tipus d'interés. D'aquesta forma, el marge brut va avançar un 12,8%, fins a 2.706 milions.
Així mateix, les despeses d'explotació van créixer un 21,8% conseqüència de la integració amb BMN, però en termes homogeni van caure un 2,9% en els nou mesos a causa de l'anticipació de l'ERO firmat després de la fusió, que es completarà al novembre.
En el tercer trimestre d'enguany, les despeses van ser un 5,4% menors als del mateix trimestre de l'any anterior, la qual cosa ha permès situar la ràtio d'eficiència en el 51,8%.
Les dotacions a provisions de crèdit i adjudicats durant el tercer trimestre es van situar en 334 milions d'euros, un 0,3% menys que fins a setembre de 2017 per la millora de la qualitat dels actius. El cost del risc (provisions sobre crèdit) va caure sis punts bàsics des de desembre, fins al 0,18%.
DESCENS DE 2.400 MILIONS EN LA MOROSITAT I ELS ADJUDICATS.
Segons l'entitat, la millora en el balanç es va veure tant en el descens dels actius dubtosos (van caure en 1.755 milions d'euros en nou mesos) com en el saldo d'actius adjudicats (561 milions menys). Després d'eixa disminució de 2.316 milions en nou mesos, un 14%, els actius improductius bruts (NPA) van quedar en 14.541 milions.El banc continua així en el camí de complir el seu objectiu de rebaixar en 2.900 milions aquesta rúbrica durant aquest exercici.
El descens acumulat de dubtosos va permetre reduir la taxa de morositat en 1,1 punts des de desembre de 2017, fins a situar-la en el 7,8%, amb una ràtio de cobertura del 54,8%.
Bankia va vendre 10.700 actius adjudicats durant els tres primers trimestres de l'exercici, per un import de 487 milions d'euros, un 13,1% més que en el mateix període de l'any anterior.
RÀTIO DE CAPITAL (CET1) 'FULLY LOADED', 12,41%.
En termes de solvència, l'entitat va finalitzar els nou primers mesos amb una ràtio de capital ordinari (CET1) 'fully loaded' (anticipant els futurs requeriments de Basilea III que seran aplicable en 2019) del 12,41%, sense incloure les plusvàlues latents de la cartera de deute sobirà, la qual cosa suposa un augment de 46 punts bàsics pel que fa al tancament de 2017.Aquesta ràtio mostra, segons l'entitat, un excés de capital de 340 milions d'euros sobre el nivell del 12% fixat en el Pla Estratègic del banc 2018-2020 com a base per a retornar capital als accionistes. Incloent les plusvàlues sobiranes latents, el CET1 'fully loaded' hauria sigut a 30 de setembre de 2018 del 12,46%.
Quant al nivell de total solvència 'fully loaded', a tancament de setembre, ascendeix al 16,21%, registrant un increment l'any de 148 punts bàsics, impulsat, fonamentalment, per l'efecte de l'emissió d'AT1 per valor de 500 milions d'euros realitzada al setembre.
En termes de liquiditat, el banc va situar en el 93,6% la ràtio de crèdits sobre dipòsits, amb un volum d'actius líquids de 28.745 milions d'euros, la qual cosa cobreix 1,4 vegades els venciments majoristes del grup.
D'altra banda, els recursos de clients van augmentar en més de 1.200 milions, amb impuls dels fons d'inversió, que es van incrementar en 1.725 milions, i els plans de pensions, que van créixer en 157 milions, i amb caiguda dels dipòsits estrictes de clients, que van disminuir en 640 milions, fins a 118.529 milions.
Pel costat del crèdit, el banc va augmentar un 4,7% la formalització d'hipoteques, fins a 2.047 milions d'euros en nou mesos; un 9,8% la concessió de crèdit al consum, a 1.675 milions, i un 3% el finançament a empreses, fins a 10.242 milions. D'aquesta forma, va créixer un 12,7% el saldo del crèdit al consum en 12 mesos, i un 2,7% el saldo en empreses.